Сбербанк выходит на новый уровень качества обслуживания клиентов. С 2017 года начался выпуск премиальных дебетовых и кредитных карт. В продукты включено достаточно много опций, однако, и стоимость обслуживания увеличена по сравнению со стандартными предложениями. Премиальные карты ориентированы на категорию населения с уровнем дохода выше среднего.
Дебетовые премиальные карты
Премиальные дебетовые карты Сбербанка предоставляются клиентам банка, у которых имеется оформлен депозит или зарплатный проект. Впрочем, подать заявку на оформление может любой клиент на сайте банка. Помимо расширенных возможностей безопасности, наличия дополнительных страховых услуг и поддержки бесконтактных платежей, программы предполагают наличие множества скидок при обслуживании в организациях, являющихся партнерами банка.
Премиальные дебетовые карты «Мир»
Карта «Мир» премиальная от Сбербанка выпускается сравнительно недавно, ранее заемщикам были доступны лишь предложения для пенсионеров и классический вариант. Продукт может быть оформлен для работников бюджетной сферы в рамках зарплатного договора. Карта международной платежной системы действует 5 лет. По программе «Спасибо» начисляются повышенные бонусы (10% от трат). Пополнение счета осуществляется без комиссий, сумма ежедневных операций по обналичиванию может составлять до 300 000 рублей в сутки. Плата за обслуживание составляет 150 рублей в год.
Премиальные карты «Сбербанк Премьер»
Премиальные платиновые карты Сбербанк Премьер – это вид дебетовых счетов. Оформить договор можно при личном обращении в банк в возрасте от 18 лет. Стоимость годового обслуживания составляет 4900 рублей в год. Срок действия пластика 3 года.
В рамках пакета, клиент может бесплатно оформить до 5 премиальных дебетовых карт Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер, для себя и близких людей.
Кредитные карты Visa Signature и World MasterCard Black Edition
По программам Visa Signature и MasterCard World Black Edition Сбербанк акцентирует внимание на наличии больших бонусов, в рамках которых возвращается до 10% от суммы покупок. Продукт предполагает наличие увеличенного кредитного лимита. Кредитка удобна для использования при поездках за границу.
Премиальная карта Сбербанка обеспечивает такие виды сервисного обслуживания:
- выделяется персональный менеджер;
- бесплатная консультационная линия поддержки «Сбербанк премьер»;
- большая сеть точек премиального обслуживания (более 200 пунктов только в Москве).
Премиальная карта mastercard black edition Сбербанка не предусматривает выпуск дополнительных карт. По продукту Visa Signature этой услуги так же нет.
Условия пользования и проценты
World MasterCard Black Edition позволяет накапливать мили за покупку авиабилетов (2 мили за каждые 60 рублей). При активации счета клиенту в подарок предоставляют 1000 миль. В дальнейшем эти бонусы можно будет обменивать на билеты и рейсы Аэрофлотом и SkyTeam. Помимо этого, предусмотрена компенсация до 600 евро за задержку или отмену рейса с Compensair, а также 20% скидки на трансферы в аэропорт и обратно с Gett и Wheely и бесплатная упаковка багажа.
В личном кабинете клиента будет доступен калькулятор премий, сервисы «Автоплатеж» и смс-банк. Заемщики автоматически участвуют в программе «Мир привилегий Visa» при которых действует множество скидок и специальных предложений.
| Наименование | Плата за обслуживание | Ставка | Льготный период | Неустойка за просрочку | Кредитный лимит | Комиссия за обналичивание |
| World MasterCard Black Edition | 4900 рублей за год пользования | От 21,9 до 25,9% годовых | До 50 дней | 36% годовых | До 600 000 в рамках массового предложения и до 3 000 000 рублей для спецпредложений | 3% в пределах банка и партнеров и 4% в сторонних организациях, минимально 390 рублей |
| Visa Signature (Аэрофлот) | 12 000 рублей в год | 21,9% годовых | До 50 дней | 36% годовых | От 300 000 до 3 000 000 рублей | Аналогично условиям, описанным выше |
Премиальная карта Сбербанка стоимость обслуживания не меняется на протяжении всего ее срока действия. Счет будет активен 3 года.
Плюсы и минусы
Поскольку этот вид продукта внедрен не так давно, пользователи еще не все успели оценить насколько выгодны условия. Эти кредитки больше подходят для пользователей, у которых движение средств в месяц превышает сумм 150 000 рублей. Наиболее выгодно пользоваться безналичным способом оплаты, поскольку за это начисляются премиальные баллы.
Карты класса премиум дают такие преимущества клиентам:
- Защита и безопасность, задействована технология 3D Scure.
- Низкая процентная ставка.
- Увеличенный кредитный лимит в сравнении с классическими условиями.
- Страхование средств при выезде за рубеж, территория действия – весь мир.
- Наличие дополнительных страховых программ (защита покупок, расширенная гарантия).
- Множество скидок, акций и привилегий при осуществлении покупок в магазинах, ресторанах, отелях, аэропортах.
- Поддержка бесконтактных платежей Visa PayWave и PayPass.
- Подключение «Priority Pass».
- Управление счетом при помощи приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
- Получение наличных в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях.
Сразу можно сказать, что только при активном пользовании, клиент сможет оценить все преимущества карты. Если не снимать средства, но счет был активирован, то плата за обслуживание все равно взимается.
Среди недостатков отмечают:
- нет дополнительных карт;
- получение только в отделении банка;
- дорогое ежегодное обслуживание (комиссия);
- высокие санкции за пропуск платежа;
- не всем клиентам доступно такое предложение.
Получить пластик премиум класса удается только «избранным» клиентам, к примеру тем, у кого в Сбербанке размещен зарплатный проект или депозит. В целом, данные условия могут быть интересными как физическим лицам, так и бизнесменам, активно совершающим безналичные расчеты и совершающим частые перелеты за границу.
Как оформить?
Договор заключается согласно заявлению клиента. На сайте банка можно подать заявку онлайн. В этом случае заемщик должен иметь доступ в личный кабинет клиента либо пройти несложную регистрацию в системе.
Заключение сделки осуществляется только при личном присутствии клиента в отделении. Активировать счет можно уже в день выдачи пластика на руки.
Премиальная кредитная карта Сбербанка предоставляется если заемщик соответствует таким требованиям:
- Гражданство – РФ.
- Возраст – от 21 до 65 лет.
- Наличие регистрации на территории РФ;
- Стаж работы на последнем месте работы должен составлять не менее 1 года непрерывно (за последние 5 лет) и минимум 6 месяцев непрерывного стажа.
Visa Signature Аэрофлот предоставляется исключительно по персональному предложению банка. Это может быть смс-информирование, письменное уведомление или личный звонок от сотрудника банка.
Условия погашения
Премиальная карта виза Сбербанк удобна в использовании еще тем, что отсутствует требование к сумме минимальной суммы платежа. Однако, кредитный лимит также распространяется только на безналичные операции. Также следует помнить о том, что деньги нужно платить до конца платежного периода (он составляет 1 месяц). Внести средства можно с другого денежного счета, через банкоматы и терминалы или при помощи мобильного банка.
Премиальные дебетовые карты «Сбербанк Премьер» для успешных людей –Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер (до 5 штук в премиум-пакете).
Общие сведения
- Специальные выделенные зоны для обслуживания держателей карт «Сбербанк Премьер»
- Персональный менеджер и выделенная линия “Премьер”
- Бесконтактная оплата Visa PayWave и MasterCard PayPass и возможность подключения Apple Pay.
- Плата за обслуживание – при поддержании суммарного баланса по картам от 2,5 млн руб. на конец месяца – бесплатно. Или -комиссия 2 500 руб. в месяц.
{attachments}
Дополнительные опции
Выгодные курсы валют
Услуга « Priority Pass» - бизнес-залы для владельцев Премиум-пакетов в самых известных аэропортах: с Wi-fi, журналы и газеты, напитки, душ.
Страховое покрытие:
Вы можете получить до 20 000 $ США страхового покрытия в год, до 5 000 $ - за один страховой случай, до 1500 $ – за один предмет: в случае потери, кражи или порчи товара, который вы оплатили Премиумом-картой.
Расширенная гарантия:
Производственная гарантия на товар, купленный с помощью Visa Platinum Премьер будет увеличена в 2 раза. С момента совершения покупки – до 54 месяцев!
Гарантия производителя продлевается в 2 раза (до 54 мес. с момента совершения покупки) при условии оплаты покупки по карте Visa Platinum Премьер:
- годовое покрытие 5 000 долларов США в год
- страховое покрытие за одну покупку - 1500 долларов США
- франшиза за каждую покупку - 50 долларов США
Держатели карт Премиум-пакета могут снимать наличные в заграничных дочерних банках на тех же условиях, что и в России.
Отзывы
«Сбербанк премьер» отличается высоким уровнем сервиса и повышенным вниманием к вашей персоне-это все бред, менеджеры на рабочем месте частенько отсутствуют, рабочий дн. у них с 10-00 до 19-00. В 10-00 их никогда нет на месте, специально отпрашивалась с работы и пришла в 18-15 , тоже никого не застала, обслуживание без очередей ни разу не было, сами сотрудники, работающие не в зоне премьер,говорят,что всё по очереди как и все.Хотела приехать в пятницу в 10-00 ,чтобы отключить услугу, предварительно позвонила менеджеру с вопросом, а будете ли Вы на месте? На что получила ответ- ВОЗМОЖНО и глупое подхихикивание в конце. Менеджер предложила отключить услугу так, без моего прихода.Льготный период заканчивался 28 , позвонила 22 , отключили в итоге 30 и списали 2500 благополучно.Хотя менеджер говорила,что закрытие услуги бесплатно.Льготный курс для обмена валюты не было, как у меня высвечивался один курс в онлайн кабинете, таким он и остался. Резюме-развод людей на деньги, а пенсионеров очень жаль, хоть бы их оставили в покое, ладно мы работающие
Че вы несете, какой развод? Пользуюсь приорити и сбербанк Премьер пол года, это супер предложение. Льготный период 2 месяца, за который я ничего не платил, если бы я отключил эту услугу во время льготного периода, то я бы заплатил 2500 в любом случае. А вы как хотели, слетали на отдых или просто по России, посидели в бизнес зале приорити, поели, выпили, все бесплатно по этой карте, а потом просто закрыли премьер и ничего не заплатили (вход в приорити зал без карты приорити стоит 30 долларов с человека). Если так, то это не для Вас, обслуживание услуги Сбербанк Премьер обходится 2500 в месяц и там не только приорити, но еще и консьерж есть, в любой стране звоню им на горячую линию и всегда быстро помогут в любом вопросе, машина, отель или еще что-то. Если вы не путешествуете, то не стоит Вам это подключать. Халявы тут Вам никто не устроит.
В наше время больших возможностей реализовать себя довольно просто. Самое главное иметь сильное желание чего-то добиться. Добившись успеха в какой-то области, у человека происходит рост доходов. Это приводит к изменению его социального статуса. И конечно, к различным сферам жизни он начинает предъявлять новые требования. У него появляются помощники и консультанты в виде премиальных банковских карт , которые собой представляют специальный продукт финансового рынка.
Многие в нашей стране считают, что для людей с миллионными доходами созданы такие карты. И действительно такие карты кредитными учреждениями создаются для успешных людей. Для них они являются пропуском в новый мир.
Премиальные карты
Основное отличие карт класса премиум карта, которые относятся к платежным системам международного уровня премиальная карта MasterCard , премиальная карта American Express и – это наличие у них набора специальных vip сервисов. Только владелец премиальной карты может воспользоваться таким сервисом. От уровня премиальной карты во многом зависит их количество. Какие-либо дополнительные услуги к этому списку может добавить банковская организация. Основным конкурентным преимуществом данных премиальных карт например: премиальные карты mastercard являются количественные и качественные характеристики таких услуг.
Премиальная карта Platinum – это самая престижная серия карт класса премиум, выпускаемая Сбербанком. Статус владельца она подчеркивает. В любой части мира данная карта обеспечивает её держателю комфорт. Возможность доступа к различным эксклюзивным предложениям, как в нашей стране, так и в других странах мира имеют владельцы дебетовых премиальных карт этого банка MasterCard Platinum и Visa Platinum .
Самый высокий уровень обслуживания получают владельцы премиальных карт от сбербанка . Обслуживание включает vip-сервис в зонах повышенного комфорта обслуживания, которое осуществляется в формате «Сбербанк Премьер». Персональный менеджер предоставляется владельцам премиальных карт . Он оказывает помощь держателям таких карт в решении возникающих проблем. Кроме этого специальной программой скидок и различных привилегий могут пользоваться обладатели премиальных карт от Сбербанка. Различные скидки они получают от компаний-партнеров банка.
Аmerican Express Platinum - кредитная карта премиум класса, выпущенная Сбербанком. Большие эксклюзивные возможности и привилегии, которыми она обладает - это одна из особенностей этой карты. Обслуживание в «Сбербанк Премьер» также доступно владельцу такой карты. Кроме этого её держатель может воспользоваться услугами персонального менеджера. Специальные возможности, которые предоставляет программа международного формата - Аmerican Express Selects предусмотрены для обладателей Аmerican Express Platinum. Скидки до тридцати процентов могут получить премиальные клиенты благодаря этой программе. Кроме этого они могут воспользоваться различными предложениями в ресторанах, отелях. Особые тарифы от нескольких крупных авиакомпаний предусмотрены для владельцев карт премиум.
Стоит сказать, что вы не сможете приобрести премиальные карты в простом офисе Сбербанка. Только в отделениях, где осуществляется обслуживание формата «Сбербанк Премьер», и выдаются платиновые карты для vip-клиентов.
Дебетовые премиальные карты
На трехлетний срок банки выпускают дебетовые премиальные карты и кредитные такого же уровня. 300 долл. - столько составляет стоимость дебетовой платиновой карты. В отечественной валюте, американских долларах, а также в евро должен быть счет. Пятнадцать тысяч рублей составляет стоимость кредитной премиальной карты American Express Platinum , которая создана только для расчетов в российских рублях. 50 дней - такой льготный период банком установлен для этой кредитной карты. 3 млн. рублей составляет кредитный лимит по ней. Возможность совершать удаленные операции есть у владельцев премиальных карт. Например, они могут используя сервис «Сбербанк Онлайн», пополнять счет.
Сбербанк выпускает и элитные банковские карты. «Сбербанк Первый» - такой формат обслуживания предусмотрен для них. Visa Infinite и Black American Express относятся к числу таких карт. По особому приглашению финансовой организации можно получить такую карту. Показателем особенного финансового статуса своего владельца являются данные карты. Почти все желания, которые возникают у владельца, такие карты могут удовлетворить.
Специальный лимит овердрафта существует для обладателей «топовых» карт. Обеспечение юридической, а также медицинской помощи в любых экстренных ситуациях в России, и в зарубежных странах гарантируют данные карты. Обладателями уникального страхового пакета становятся владельцы премиальных карт . В него входит «Защита покупок» и «Продление гарантии».
Особенный продукт финансовой системы представляет собой премиальная банковская карта. Она создана для категории очень успешных людей. С её помощью можно решать деловые и будничные вопросы. Плюс ко всему она подчеркивает эксклюзивный статус своего владельца.
Обычно к категории привилегированных карт относят пластик типа Platinum, Word Elite, а также Infinite (в переводе с английского – «безграничный»). Согласно опросу нескольких банков, обладателями карт с самым высоким статусом являются от 1% до 10% клиентов. По словам Константина Гринглоза, начальника управления организации розничных услуг банка «Авангард», около 1% среди всех клиентов банка имеют пластик MasterCard Elite, Visa Infinite и Visa Signature. В банке «Санкт-Петербург» поделились подробной статистикой: порядка 92% состоятельных клиентов имеют карты Visa Platinum, около 8% – MC Word Elite и менее 1% – Visa Infinite.
Что включено?
Банки стараются угодить даже самым капризным клиентам. Как правило, в стоимость обслуживания включены следующие виды услуг:
- персональный менеджер (будет отвечать на все вопросы по банковскому обслуживанию, помогать выбирать продукты);
- полис страхования путешествий (действует как в России, так и за рубежом – защищает на сумму до нескольких миллионов долларов);
- консьерж-сервис (поможет заказать билеты в театр, устроить корпоративную вечеринку или забронировать яхту в Монте-Карло на выходные);
- повышенные мили по кобрендинговым картам (позволят почти в два раза быстрее накопить на премиальный билет);
- дополнительную карту Priority Pass (доступ к VIP-залам аэропортов (часто за небольшую дополнительную плату));
- повышенный кэшбэк и процент на остаток (позволит больше заработать на крупных суммах).
Также премиальные карты предоставляют скидки на проживание в дорогих отелях, аренду машин, мастер-классы, брендовую обувь и одежду, ювелирные украшения, мебель и т.д.
Обычно в описании продуктов можно увидеть еще больший набор возможностей, но часть из них и так предоставляется бесплатно, даже клиентам с зарплатными картами. Например, обеспеченных людей привлекают возможностью бесконтактной оплаты покупок или интернет-банкингом. «Для какого-то из клиентов это дополнительный сервис, для кого-то – базовые услуги. В описании продуктов, как правило, указываются все доступные опции, чтобы клиент мог составить представление, за какой набор услуг он платит, и какие дополнительные возможности ему доступны. В особенности, если мы говорим о премиальных клиентах, которые всегда ожидают увидеть наполнение продукта, соответствующее их статусу», – поясняет Наталья Розенберг, начальник управления некредитных продуктов и дистанционного обслуживания Московского кредитного банка.
У кого лучше?
Согласно исследованию Сравни.ру, наибольший набор опций для состоятельных клиентов предлагает банк «Русский стандарт». Его карта «Visa Infinite» стоит 50 тыс. руб. в год. За эти деньги держатель получает бесплатный вход в VIP-залы аэропортов (у других банках эта услуга стоит 27 долларов США), страхование при поездах по России и за рубеж с максимальным лимитом выплаты до 1 млн долларов, 2% кэшбэка со всех покупок, а также доход в размере 7% с остатка средств по счету. Заплаченные за карту деньги окупятся, например, при платежах на сумму 2,5 млн руб. или при хранении на счете 714,3 тыс. руб.
Карта MasterCard World Black Edition от Московского кредитного банка принесет на положительный баланс 7% дохода, а по кредиту придется заплатить 26%. Пластик окупится при неснижаемом остатке в размере 714,3 тыс. руб. в течение года. Если будет больше, то на этом можно будет еще и заработать.
На третьем месте карта Visa Infinite банка «Авангард». К ней прилагается страховка на 1 млн долларов, карта Priority Pass с возможностью посещать VIP-залы аэропортов вместе с близкими и коллегами (до 10 человек), а также множество скидок за покупки и бронирование. Карта окупится, например, за счет скидки при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (125,5 тыс. руб.).
Стоит отметить, что окупаемость карты – вещь условная, поскольку одни клиенты могут восполнить плату кэшбэками или дорогостоящими покупками, а другим достаточно личного менеджера, который сэкономит бесценное время состоятельных персон. Например, многие потребители готовы заплатить 10 тыс. руб. за карту Сбербанка только для того, чтобы не стоять в очередях, а получать обслуживание в комфортных условиях.
Топ-10 карт для VIP-клиентов
| 1 |
Условная окупаемость: при покупках на 2,5 млн руб. или при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года. |
|
| 2 |
Стоимость обслуживания: 50000 руб. |
Условная окупаемость: при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года. |
| 3 |
|
Условная окупаемость: при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (стоимость бронирования 125,5 тыс. руб.). |
| 4 |
Стоимость обслуживания: 30000 руб. |
Условная окупаемость: при хранении на счете от 600 тыс. руб. в течение года или при покупке гаджетов на 600 тыс. руб. в магазинах «Связной». |
| 5 |
Стоимость обслуживания: 30000 руб. |
Условная окупаемость: при оплате услуг в «Новой поликлинике» на сумму от 300 тыс. руб. |
| 6 |
Стоимость обслуживания: 21750 руб. |
Условная окупаемость: при покупке ювелирных украшений в магазинах «Адамас» на сумму от 310 тыс. руб. |
| 7 |
|
Условная окупаемость: при покупках на сумму от 4 млн руб. |
| 8 |
Стоимость обслуживания: 20000 руб. |
Условная окупаемость: накопление на билет Москва-Сочи-Москва потребует покупок на 388,5 тыс. руб. (по обычным картам – 760 тыс. руб.). |
| 9 |
Стоимость обслуживания: 15000 руб. или 0 руб. при сумме покупок от 1 млн руб. за год. |
Условная выгода: стоимость обслуживания стоит меньше, чем полисы страхования, оформляемые к карте. |
| 10 |
Стоимость обслуживания: 10000 руб. |
Условная выгода: обслуживание окупается при бронировании 7 ночей в отеле All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow. |
Пафос в сторону
Как видно, карты имеют множество преимуществ, за которые в ряде случаев можно не переплачивать. Например, если состоятельный человек просто имеет большие остатки средств на своем карточном счете, то можно подобрать обычную карту с максимальным начислением процентов. Когда по карте происходит много покупок – заработать на этом можно с помощью карт с повышенным кэшбэком. Если происходит много поездок, то лучше выбрать карту с повышенным начислением миль, бесплатной страховкой и доступом в VIP-залы аэропортов.
Рассматривались кредитные и дебетовые карты топ-100 банков по размеру активов на 1 ноября 2015 года. В рейтинге карты сортировались по стоимости обслуживания и максимально возможному набору опций, которого нет у обычных карт.
Сроки изготовления карты
В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .
При выпуске карты учитываютсятолько рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.
Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».
Какие документы необходимы для получения карты?
Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.
Как начать получать бонусы СПАСИБО?
После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.
Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.
Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.
Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?
Бонусы СПАСИБО можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у Партнеров, полный перечень партнеров доступен . Кроме того, бонусы СПАСИБО можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах (на сайте «Спасибо от Сбербанка. Путешествия»). Так же бонусы можно обменивать на скидки при покупке билетов на мероприятия – сервис доступен на сайте «Спасибо от Сбербанка, Впечатления» .
Как мне узнать реквизиты своей карты?
Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».
Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».
Бесконтактной картой пользоваться безопасно?
Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.