Что такое «зарплатный» проект? «Зарплатный» проект – это удобный и современный способ перечисления заработной платы, пенсии и других постоянных и разовых доходов сотрудников компании на счета банковских карт 2 «Зарплатный» проект – это дополнительная возможность для сотрудников на льготных условиях воспользоваться услугами банка (банковские карты,кредитование) 2
Виды «зарплатных» банковских карт Функциональные классические карты, рассчитанные на активных пользователей. Принимаются во всех банкоматах и торговых точках, где есть логотипы Visa и Mastercard, включая оплату через Интернет, бронирование отелей, билетов и автомобилей. Для сотрудников: Visa Classic MasterCard Standard Для сотрудников: Visa Classic MasterCard Standard Для студентов: Visa Classic Молодежная MasterCard Standard Молодежная Для студентов: Visa Classic Молодежная MasterCard Standard Молодежная 3
Условия обслуживания банковских карт Годовое обслуживание – бесплатно! Территория обслуживания – по всему миру! Снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных в системе Сбербанка – без комиссии! Круглосуточная поддержка по единому бесплатному номеру Call- центра Сбербанка России – Участие в программе «Спасибо от Сбербанка!» - начисление бонусов за проведение торговых операций по банковской карте. Возможность обслуживания в любых торгово-сервисных точках в России и за рубежом на тех же условиях, что и за наличные, а также банкоматах сторонних банков. Широкаяинфраструктура(гг. Новокузнецк, Осинники, Калтан): банкоматов; - 77 платежных терминалов; - 55 филиалов. Годовое обслуживание – бесплатно! Территория обслуживания – по всему миру! Снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных в системе Сбербанка – без комиссии! Круглосуточная поддержка по единому бесплатному номеру Call- центра Сбербанка России – Участие в программе «Спасибо от Сбербанка!» - начисление бонусов за проведение торговых операций по банковской карте. Возможность обслуживания в любых торгово-сервисных точках в России и за рубежом на тех же условиях, что и за наличные, а также банкоматах сторонних банков. Широкаяинфраструктура(гг. Новокузнецк, Осинники, Калтан): банкоматов; - 77 платежных терминалов; - 55 филиалов. 4
Услуги дистанционного банковского обслуживания Мобильный банк – управление банковской картой с мобильного телефона два месяца – бесплатно, последующие – 60 руб./мес. Уведомления об операциях по карте Платежи в пользу сотовых операторов Перевод денежных средств с одного счета карты банка на другой счет карты банка Информация о лимите доступных средств и о последних 5 операциях по карте Блокировка карты в случае ее утраты или при подозрении на мошенничество по карте Блокировка услуги и получение информации о картах, подключенных к услуге Мобильный банк – управление банковской картой с мобильного телефона два месяца – бесплатно, последующие – 60 руб./мес. Уведомления об операциях по карте Платежи в пользу сотовых операторов Перевод денежных средств с одного счета карты банка на другой счет карты банка Информация о лимите доступных средств и о последних 5 операциях по карте Блокировка карты в случае ее утраты или при подозрении на мошенничество по карте Блокировка услуги и получение информации о картах, подключенных к услуге Сбербанк – управление счетами, открытыми в Сибирском банке Сбербанка России посредством Интернет с сайта Сбербанка Перевод денежных средств со счета карты банка на счет карты банка Перевод денежных средств со счета карты на свой счет вклада или счет вклада другого клиента Платежи в рублях со счета карты биллинговым и другим получателям Погашение кредита Блокировка карты в случае ее утраты или при подозрении на мошенничество по карте Информация о лимите доступных средств и о последних 10 операциях по карте Отчет по счету карты на электронный адрес Открытие вкладов под повышенную процентную ставку Сбербанк – управление счетами, открытыми в Сибирском банке Сбербанка России посредством Интернет с сайта Сбербанка Перевод денежных средств со счета карты банка на счет карты банка Перевод денежных средств со счета карты на свой счет вклада или счет вклада другого клиента Платежи в рублях со счета карты биллинговым и другим получателям Погашение кредита Блокировка карты в случае ее утраты или при подозрении на мошенничество по карте Информация о лимите доступных средств и о последних 10 операциях по карте Отчет по счету карты на электронный адрес Открытие вкладов под повышенную процентную ставку 5
Индивидуальное льготное обслуживание Возможность получения льгот при кредитовании в Сбербанке России через персонального менеджера на Вашем рабочем месте (необходим документ, удостоверяющий личность – паспорт): получение кредитной карты на льготных условиях; оформление потребительского кредита -фактическая переплата от 8,5% в год; оформление автокредита и жилищного кредита со скидкой; оформление договора обязательного пенсионного страхования с НПФ Сбербанка Ваш персональный менеджер: Бондарев Владимир Контактные телефоны: (3843) Возможность получения льгот при кредитовании в Сбербанке России через персонального менеджера на Вашем рабочем месте (необходим документ, удостоверяющий личность – паспорт): получение кредитной карты на льготных условиях; оформление потребительского кредита -фактическая переплата от 8,5% в год; оформление автокредита и жилищного кредита со скидкой; оформление договора обязательного пенсионного страхования с НПФ Сбербанка Ваш персональный менеджер: Бондарев Владимир Контактные телефоны: (3843)
Развивается. Банки предлагают все новые и новые продукты для юридических и физических лиц, стараясь привлечь новых клиентов. Одним из таких продуктов является зарплатный проект. Исследованию зарплатного проекта посвящена настоящая статья.
Зарплатный проект – это соглашение между банком и организацией о зачислении заработной платы на карточные счета работников организации.Иными словами, зарплатный проект – это одна из форм безналичной выплаты заработной платы сотрудникам.
Зарплата выплачивается не реже чем каждые полмесяца в установленные дни. Т.е. обязанность по выплате авансовых платежей у работодателя не отменяется.
Само собой разумеется, что сохраняются и размеры налоговых платежей, удерживаемых с работников, а также взносы на обязательное пенсионное, медицинское и социальное страхование.
Подводя итоги, можно сказать, что система зарплатных проектов в России, как и, в общем система безналичных расчетов, развивается и будет развиваться. Вероятно, банки будут искать новые и новые способы для привлечения клиентов, в том числе и корпоративных. Качество обслуживания будет повышаться. Зарплатные проекты дело исключительно добровольное. И решение об эффективности их внедрения в организации принимать только руководителям организации. Однако не следует забывать, что мнение работников в данном вопросе учитывать обязательно.
Почему в сбербанке
Безопасность. Снижается риск утраты средств т.к. деньги хранятся на карте. Конфиденциальность. Сотрудники не расписываются в ведомости – не видят ЗП коллег. Удобство. Оплата товаров и услуг в России и за рубежом - без комиссии.
Доступность средств 24*7. Сбербанку нет равных по сети обслуживания карт: количеству и географии присутствия банкоматов, киосков самообслуживания, филиалов и торговых точек, принимающих оплату по картам. Каждый второй банкомат в России принадлежит Сбербанку. Развитая система мониторинга и обеспечения работоспособности сети обслуживания карт позволяет обеспечить доступность Ваших средств в Сбербанке в режиме 24*7. Льготные условия кредитования на жилье, авто и потребительские цели. Для сотрудников предприятий, получающим зарплату через Сбербанк действуют льготные ставки. Снижены сроки рассмотрения по потребительским и автокредитам до 2-х часов. Минимальный пакет документов. Отменены все комиссии по кредитам. Экономия времени. Переводы на карты и счета, оплата коммунальных и иных платежей, погашение кредитов, получение выписок по счетам не выходя из дома. Через интернет с услугой Сбербанк ОнЛ@йн. Услуга Сбербанк ОнЛ@йн предоставляется бесплатно. Удобно. Информация по операциям с картой в режиме реального времени на Вашем мобильном телефоне с услугой Мобильный банк.
СБЕРБАНК СЕГОДНЯ Дорожит своими Клиентами Ведущий банк, опора финансовой системы страны, основа ее роста и благополучия Всегда готов помочь каждому Клиенту во всем, что связано с финансами Занимает лидирующую позицию по темпам внедрения новых технологий Постоянно работает и совершенствуется
СБЕРБАНК СЕГОДНЯ В нее входят: 17 территориальных банков подразделений по всей стране Расширяет свое международное присутствие: в странах СНГ – Казахстан, Украина, Беларусь в Центральной и восточной Европе – в девяти странах (Sberbank Europe FG, бывший VBI) в Турции – DenizBank представительства в Германии, в Китае, филиал в Индии Главный офис Сбербанка г. Прага Оказывает услуги через удаленные каналы самообслуживания – одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания устройств! Обладает уникальной филиальной сетью
ЗАРПЛАТНЫЙ ПРОЕКТ Одна из самых востребованных услуг Сбербанка России Дополнительная возможность для сотрудников компании на льготных условиях воспользоваться услугами банка (банковские карты, кредитование и др.) Удобный и современный способ перечисления заработной платы и других доходов сотрудников компании на счета карт
Зачисление зарплаты в течение 10 мин! При отсутствии РКО – около 1,5 часов Программа привилегий для сотрудников Возможность установки банкомата на территории предприятия Системы дистанционного обслуживания Премиальные продукты и условия обслуживания для руководителей Упрощение процедуры выплаты зарплаты сотрудникам Электронный документооборот Гибкие схемы по централизованному перечислению на счета сотрудников региональных филиалов ЗАРПЛАТНЫЙ ПРОЕКТ Преимущества для компании
ЗАРПЛАТНЫЙ ПРОЕКТ Преимущества для сотрудников Получение зарплаты в срок, независимо от места нахождения Упрощение процедуры выплаты зарплаты сотрудникам, сокращение потерь рабочего времени Получение наличных денежных средств в банкоматах Возможно в любое время и в любом удобном месте На территории РФ в банкоматах ОАО «Сбербанк» без комиссии Оплата товаров и услуг в торгово-сервисных точках РФ и за рубежом - без комиссии Персональный менеджер – консультирование сотрудников и оформление продуктов Банка - на территории предприятия Льготное кредитование - специальные ставки, минимум документов: Потребительский кредит Автокредит Жилищный кредит Кредитная карта – В ПОДАРОК! Пользование многочисленными дополнительными услугами
Master Card Standard «МТС» /Gold Master Card «МТС» ЗАРПЛАТНЫЕ КАРТЫ В рамках зарплатного проекта ваши сотрудники смогут получить карты на выбор: MasterCard Standard или Visa Classic ИЛИ ко- брендинговые карты с льготным годовым обслуживанием: Visa Classic «Аэрофлот»/Gold Visa «Аэрофлот»
К услугам: Персональный менеджер Обслуживание в специальных зонах офиса Kруглосуточная Консьерж-служба Круглосуточная выделенная линия Контакт-Центра Открытие карт Visa Platinum и Master Card Platinum Сбербанк Премьер – комфортное решение для деловых людей, ценящих время! ПРЕМИАЛЬНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ для ТОП - менеджмента «Time is money» Б. Франклин (1748 г.)
ПРЕМИАЛЬНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ для ТОП - менеджмента Для значимых клиентов банка высочайший уровень сервиса эксклюзивные финансовые решения индивидуальное банковское обслуживание повышенный уровень сервиса и комфорта В пакет услуг включены: Классические банковские услуги Страховые услуги Инвестиции Персональный сервис: Личный финансовый консультант Офисы формата Сбербанк ПЕРВЫЙ Программы скидок и консьерж-сервис Мероприятия от партнеров Банка Налоговый и юридический консалтинг Круглосуточная служба поддержки Отдельный сайт:
АВТОКРЕДИТЫ СТАВКА – от 13,5 % Первоначальный взнос от 15 % Без комиссий! Решение – в течение 2 часов Выбор авто в течение 180 дней Действуют специальные программы партнеров банка! АКЦИЯ 12 х 12 х 12 Срок проведения: С г. по г. « Приобретение Готового жилья» « Приобретение строящегося жилья» Срок завершения строительства не установлен Первоначальный взнос 12 % Срок до 12 лет СТАВКА 12 % Без комиссий! ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ СТАВКА - от 15,0 % Решение – в течение 2 часов Для рассмотрения заявки – паспорт На любые цели до 1,5 млн. руб. без залога и поручительств Без комиссий! Б ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ СТАВКА – от 12,0 % Первоначальный взнос от 10% Срок – до 30 лет Без комиссий! Отсутствие требования обязательного страхования жизни и здоровья КРЕДИТЫ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ ЗАРПЛАТНЫХ ПРОЕКТОВ Думай о хорошем… ИСПОЛНИТСЯ! …Сбербанк поможет!
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ СБЕРБАНКА РОССИИ Возобновляемая кредитная линия от до руб. Проценты по кредиту – 19 % (для других клиентов - 24%); Стоимость обслуживание карт – бесплатно (для других клиентов руб. в год) Льготный период кредитования до 50 дней Пользование кредитом в льготный период - бесплатно Услуга «Мобильный банк» - бесплатно Для участников зарплатных проектов кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием!
Информация по услуге Мобильный банк Отчеты по счетам Информация о кредитах Погашение кредитов, в т.ч. других банков Платежи Перевод денежных средств Сбербанк Приостановление действия карты Шаблоны платежей Информация об остатке Подготовить и распечатка платежных документов Возможность использования услуги «Личный кабинет»
ВКЛАДЫ Открыть вклад и получать доход – ЛЕГКО! Привычные вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» с повышенной процентной ставкой: +0,5% в рублях +0,15% в иностранной валюте! ПРОСТО через Сбербанк 1. открыть любой вклад 2. выбрать срок, валюту, сумму первоначального взноса 3. получать доход КАК ОТКРЫТЬ?
Мобильный банк – комплекс услуг по управлению Вашими счетами посредством мобильной связи Устройства самообслуживания позволяют оперативно совершить основные банковские операции: получить наличные, пополнить счет, оплатить услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, интернет и телевидение, погасить кредит, перевести деньги со счета на счет, получить информацию по своим счетам ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ И ВОМОЖНОСТИ Автоплатеж – это автоматическое пополнение баланса телефона в рублях при его снижении до установленного порога со счета международной карты Сбербанка России Круглосуточная служба помощи держателям банковских карт, тел.: + 7 (495) (495) (800) (обслуживание по рабочим дням)
БОНУСНАЯ ПРОГРАММА БОНУСНАЯ ПРОГРАММА «СПАСИБО ОТ СБЕРБАНКА» – ЭТО ВОЗМОЖНОСТЬ СДЕЛАТЬ ПОКУПКИ ЕЩЕ БОЛЕЕ ВЫГОДНЫМИ! 1,5 % от стоимости каждой покупки в любом магазине России и мира в первые три месяца после регистрации 0,5 % - в последующие месяцы. 1,5 % от стоимости каждой покупки в любом магазине России и мира в первые три месяца после регистрации 0,5 % - в последующие месяцы. ! Наше «СПАСИБО» ждет вас в каждой покупке с КАРТОЙ ОАО «Сбербанк России!
БОНУСНАЯ ПРОГРАММА Два месяца за все платежи по услуге будут начисляться дополнительные бонусы "Спасибо" в размере 1% от суммы пополнения. ! Акция по Услуге «Автоплатеж» с 8 апреля по 31 мая 2013 г.
ЗАРПЛАТНЫЙ ПРОЕКТ ПРББ комплексное решение для максимального упрощения выплаты заработной платы с выгодой для компаний и сотрудников www.life-corp.ru О НАС Финансовая Группа Лайф – холдинг, объединяющий ведущие банки и финансовые компании Москвы и регионов России. Сегодня Группа является амбициозным, технологичным и уверенным финансовым помощником для своих клиентов. Классические банковские продукты и нестандартные финансовые Финансовая Группа Лайф - молодая и амбициозная, 2003 году на основе решения, индивидуальный подход, высокий основана уровеньв качества обслуживания, оперативность принятия материнского Пробизнесбанка. состав Группы входит 8 самостоятельных банковвходящего и решений – все это лежит в Сегодня основе встратегии работы Группы и каждого банка, в ее состав. Заголовок подраздела несколько крупных коммерческих компаний. Акционерный капитал полностью сформирован физическими лицами и частными бизнесами. В Группу входят: ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (г. Москва) ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (г. Саратов) ОАО «ВУЗ-банк» (г. Екатеринбург) ЗАО «Национальный банк сбережений» (г. Иваново) ОАО «Газэнергобанк» (г. Калуга) ОАО «Банк24.ру» (г. Екатеринбург) ОАО КБ «Пойдём» (г. Новосибирск) ОАО КБ «Солидарность» (г. Самара) Заголовок подраздела Лайф Корпоративный – департамент Группы Лайф, работающий для корпоративных клиентов. В основе нашей стратегии понимание потребности клиента. Участие в различных отраслевых мероприятиях, анализ специфики и рисков отраслей, проведение регулярных исследований позволяют нашим менеджерам встать на сторону бизнеса, сделать индивидуальное предложение и решить задачу клиента. ЗАРПЛАТНЫЙ ПРОЕКТ. УДОБНО КОМПАНИИ Упрощение процедур, связанных с начислением и выплатой зарплаты сотрудникам Сокращение затрат на получение, транспортировку, пересчет и хранение наличных денежных средств Отсутствие возможных материальных потерь при выплате заработной платы Сокращение потери рабочего времени в день выдачи заработной платы Заголовок подраздела Конфиденциальность выплаты заработной платы для различных категорий сотрудников Специальное предложение от Mastercard/Visa, позволяющая экономить на офисных расходах Специальное предложение для Компании от платежных систем MasterCard/Visa Это специальная программа для Вашего бизнеса, позволяющая экономить на офисных расходах. ЗАЧЕМ? Сокращение затрат на мобильную связь, курьерские услуги, мебель для офиса, скидка на страхование и обучение сотрудников, программное обеспечение и много другое. КОМУ? Организациям, открывшим своим сотрудникам зарплатные карты MasterCard или Visa. КТО? МasterCard: DHL, Сеть АЗС «Газпромнефть», МТС, KASPERSKY, 1C-РАРУС, Юнитекс – мебель для офиса, СК «Югория», ЭКОПСИ консалтинг и т.д. Visa: Комус, PonyExpress, Мебель Фронда, Шишкин Лес, Химчистка №1, Диана, «Бест Офис», Чистый Свет и другие. 4 ЗАРПЛАТНЫЙ ПРОЕКТ. ВЫГОДНО СОТРУДНИКАМ Бесплатный выпуск и обслуживание карт Один из самых функциональных электронных и мобильных банков России Доступность наличных средств в любое удобное время без комиссий через систему ОРС SMS-оповещение о состоянии карточного счета на мобильный телефон по всем совершаемым операциям Овердрафт - краткосрочный кредит сверх текущего остатка на счету до 70% от заработной платы Возможность выпуска бесплатной кредитной карты с льготным периодом до 50 дней Возможность контроля расходов по карте, благодаря выписке со счета, мобильного информирования и интернет-банкингу Сохранность денег, даже в случае утери карты, возможность страхования карт. Оплата товаров и услуг в магазинах, кафе, заправочных станциях, аптеках, интернет-магазинах и других точках продаж по всему миру Дисконтные программы в различных торговых точках по всему миру Различные страховые программы: Страховка для выезжающих за рубеж, страхование жизни и здоровья, страхование имущества, страхование от потери работы, страхование ПК, ОСАГО, КАСКО Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд Льготные курсы безналичной конверсии Круглосуточная поддержка держателей карт ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ ЭЛЕКТРОННЫЙ БАНК отслеживайте состояние своих счетов и карт в режиме реального времени переводите деньги на пластиковые карты Visa и MasterCard получайте подробную информацию и выписки по любому из счетов, в том числе доверенных лиц оплачивайте услуги мобильной связи, интернет-провайдеров, коммерческого телевидения, жилищно-коммунальные услуги, городской телефон, междугородние переговоры и многое другое осуществляйте любые рублевые переводы по России МОБИЛЬНЫЙ БАНК совершайте платежи без комиссий за мобильную связь, спутниковое телевидение, услуги интернет-провайдеров, пополняйте электронные кошельки запрашивайте баланс (остатка) по карте, к которой подключена услуга используйте функцию блокировки карты по SMS ПЕРСОНАЛЬНЫЙ МОБИЛЬНЫЙ БАНК ДЛЯ IPhone и Android оперативно проверяйте остаток средств на своих счетах совершайте переводы другим клиентам или в другие банки узнавайте необходимую информацию о расположении банкоматов и отделений в любом из городов присутствия ФГ Лайф на территории России оплачивайте мобильный и интернет будьте в курсе динамики курсов валют КОММЕРЧЕСКОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ для ПРББ Комиссия за ведение зарплатного проекта составляет от 0,6% до 1% от ФОТ, минимум 4000 руб. в месяц В данную комиссию входит: выпуск и обслуживание зарплатных карт категории Standard (Visa Classic/MC Standard), и GOLD (для руководителей) на весь срок зарплатного проекта открытие и ведение счетов неограниченное количество зачислений по реестру в месяц SMS-уведомления по операциям возможность предоставления овердрафта до 70% от заработной платы (после трех месяцев работы по индивидуальной заявке через ЦТО) возможность оплаты картой в торговых точках без комиссии Заголовок подраздела подключение к круглосуточному центру телефонного обслуживания, интернет-банку, SMS- банку и мобильному банку снятие наличных без процентов в сети ОРС (более 28 700 банкоматов*) Доступ к круглосуточному ЦТО Льготные курсы безналичной конверсии Выпуск карт с дизайном компании * Полный список банкоматов сети ОРС и карту их расположения можно найти на сайте www.ors.ru. Вы можете скачать бесплатное Мобильное приложение «ОРС» в AppStore или GooglePlay – самый удобный способ поиска точек обслуживания сети ОРС! Интерактивная карта покажет Вам дорогу к ближайшему банкомату.